Как проверить кредитоспособность

Кредитоспособность — это способность физического или юридического лица выплачивать кредитную задолженность в установленные сроки и согласно условиям кредитного договора. Проверка кредитоспособности является важным этапом перед выдачей кредита. В данной статье мы расскажем о том, как проверить кредитоспособность, как определяют её банки и каковы методы оценки кредитоспособности.

1. Как проверить есть ли активные кредиты
2. Как получить сведения из ЦККИ о кредитной истории
3. Как банк определяет кредитоспособность заемщика
4. Как оценить кредитоспособность заемщика
5. Система финансовых коэффициентов
6. Коэффициенты ликвидности
7. Коэффициенты независимости
8. Коэффициенты рентабельности
9. Анализ денежного потока
10. Деловой риск
11. Выводы и заключение

Как проверить есть ли активные кредиты

Прежде чем приступить к проверке кредитоспособности, необходимо убедиться, что у заемщика нет активных кредитов. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.

Как получить сведения из ЦККИ о кредитной истории

С помощью сайта госуслуг можно подать заявку на получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица. Услуга предоставляется в течение одного рабочего дня. Дождаться списка БКИ, где есть ваша кредитная история.

Как банк определяет кредитоспособность заемщика

Банк оценивает финансовое состояние заемщика по трем группам показателей:

1. Коэффициенты ликвидности — это показатели способности финансово удовлетворить краткосрочные обязательства. К ним относятся коэффициенты текущей ликвидности и быстрой ликвидности.
2. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств — это показатели уровня финансовой независимости предприятия. Они значительно влияют на решение о возможности выдачи кредита. К ним относятся коэффициенты финансового левереджа и кредитной нагрузки.
3. Показатели оборачиваемости и рентабельности — это показатели скорости оборачиваемости активов и прибыльности бизнеса. К ним относятся коэффициенты оборачиваемости, рентабельности и долгосрочной устойчивости.

Как оценить кредитоспособность заемщика

Оценка кредитоспособности основывается на фактических данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной заявке, информации об истории клиента и его менеджерах. В оценке кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализа денежного потока, делового риска.

Система финансовых коэффициентов

Система финансовых коэффициентов является основой для оценки финансового состояния заемщика. Коэффициенты используются для определения ликвидности, финансовой устойчивости и рентабельности.

Коэффициенты ликвидности

• Коэффициент текущей ликвидности (КТЛ) — данный коэффициент показывает уровень возможности предприятия выплатить свои обязательства в короткосрочной перспективе.
• Коэффициент быстрой ликвидности (КБЛ) — данный коэффициент показывает возможность быстро превратить средства в наличные.

Коэффициенты независимости

• Коэффициент финансового левереджа (КФЛ) — данный коэффициент показывает соотношение заемных и собственных средств.
• Коэффициент кредитной нагрузки (ККН) — данный коэффициент показывает уровень кредитной нагрузки предприятия.

Коэффициенты рентабельности

• Коэффициент оборачиваемости (КО) — данный коэффициент показывает скорость оборачиваемости активов.
• Коэффициент рентабельности (КР) — данный коэффициент показывает уровень прибыльности бизнеса.
• Коэффициент долгосрочной устойчивости (КДУ) — данный коэффициент показывает уровень финансовой устойчивости на долгосрочной перспективе.

Анализ денежного потока

Одним из методов оценки кредитоспособности является анализ денежного потока. Для этого используются методы прямого и косвенного методов.

Деловой риск

Важным фактором в оценке кредитоспособности является деловой риск. Деловой риск определяется как вероятность возникновения потерь в результате изменения обстановки на рынке или внутренних факторов.

Выводы и заключение

Проверка кредитоспособности заемщика является важным этапом перед выдачей кредита. Существует несколько методов оценки кредитоспособности, включая использование системы финансовых коэффициентов, анализ денежного потока и оценку делового риска. Понимание этих методов может помочь заемщику предварительно определить свою кредитоспособность и повысить шансы на успешную выдачу кредита.